Большинство обменников, которые забирают деньги пользователей, не отличаются изощрённостью. Они проваливают один и тот же небольшой набор проверок, а сами проверки занимают минут четыре.
1. Сверьте резерв со своей суммой
Опубликованный резерв — это количество актива на выдаче, которым сервис заявляет, что располагает. Если он меньше того, что вы собираетесь запросить, курс не имеет значения: выплата не состоится, а дальше будет либо возврат за вычетом комиссий, либо ожидание неизвестной длительности.
Подозрительно круглые резервы, одинаковые по всем направлениям или не меняющиеся сутками, обычно декоративны. Мы сверяем опубликованные резервы с наблюдаемыми выплатами, и расхождение — основание для исключения.
2. Читайте лимиты раньше курса
Привлекательный курс с максимумом в $300 — это курс для привлечения клиентов, а не настоящий. Убедитесь, что ваша сумма попадает в заявленный диапазон, и будьте особенно внимательны, если она чуть ниже максимума: именно там обычно включается ручная проверка.
3. Проверьте поддержку до того, как она понадобится
Отправьте в заявленный канал поддержки пустяковый вопрос и засеките, сколько займёт ответ живого человека. Сервис, который два дня отвечает на вопрос до покупки, не станет быстрее, когда у вас зависнет транзакция, — а именно тогда это и важно.
Провал поддержки — самый частый предвестник полного краха сервиса. И самый надёжный: к моменту, когда прекращаются выплаты, канал поддержки обычно молчит уже неделю.
4. Смотрите на домен, а не на дизайн
Аккуратный сайт означает, что кто-то купил шаблон. Дату регистрации подделать сложнее. Сервис, заявляющий пять лет работы на домене, зарегистрированном в марте, врёт о чём-то — и редко только об этом.
Обращайте внимание и на домены-двойники. У обменника, который вы знаете как
example.io, есть подражатель на example-io.com, и сайт
подражателя — пиксельная копия с другим адресом пополнения.
5. Сверьте заявление о KYC с текстом соглашения
«Без KYC» на главной и раздел о комплаенсе в соглашении, оставляющий право запросить документы в любой момент, друг другу не противоречат: второе — правда, первое — маркетинг. У каждого обменника есть система комплаенса, способная эскалировать.
Важно другое: честен ли сервис в этом. Сервис, обещающий безусловную анонимность, либо нарушает закон там, где работает, либо лжёт, и ни то ни другое не делает его хорошим контрагентом. Мы публикуем политику KYC в виде одного из четырёх честных состояний, а не в виде «да/нет».
6. Читайте именно отрицательные отзывы
Положительные отзывы дёшево купить. Отрицательные информативны деталями: смотрите, группируются ли жалобы вокруг одного сценария сбоя, отвечает ли сервис и содержательны ли ответы или это шаблон.
Сервис, у которого за два года работы нет ни одного отрицательного отзыва, либо никогда не давал сбоев (неправдоподобно), либо занимается прополкой.
7. Сначала отправьте пробную сумму
Для любой суммы, потерю которой вы бы заметили, сначала проведите маленькую транзакцию до самой выплаты. Это стоит двух комиссий сети и проверяет то, о чём остальные шесть пунктов могут только догадываться: что адрес пополнения рабочий, что выплата действительно приходит и что заявленный курс — это тот курс, который вы получаете.
Что делаем мы
Каждый сервис в нашем каталоге прошёл через это. Мы постоянно сверяем резервы с выплатами, измеряем время обработки по завершённым заказам, а не по обещаниям, и фиксируем провалы поддержки.
Это добросовестность, а не гарантия. Седьмую проверку по-прежнему делаете вы.